Wykorzystanie aktywów inwestycyjnych do pomiaru zamożności

Zawartość

• Obliczanie bogactwa
• Pomiar aktywów inwestycyjnych i wartości netto
• Jak często powinieneś mierzyć swoje bogactwo?

Możliwe jest zmierzenie swojego bogactwa za pomocą aktywów inwestycyjnych lub finansowych zamiast korzystania z popularnych i być może bardziej znanych kalkulacji wartości netto. To, którego użyjesz, zależy od twojej sytuacji i dlaczego musisz zmierzyć swoje bogactwo.

Aktywa do zainwestowania obejmują gotówkę, środki na rachunkach bankowych, środki przechowywane na kontach emerytalnych, fundusze wspólnego inwestowania, akcje, obligacje, certyfikaty depozytowe oraz umowy ubezpieczenia o wartości gotówkowej. Z aktywów możliwych do zainwestowania wyłączone są te, które nie są łatwo przeliczane na gotówkę, znane również jako aktywa rzeczowe lub rzeczowe. Obejmują one takie nieruchomości, jak nieruchomości, samochody, sztuka, biżuteria, meble i przedmioty kolekcjonerskie. Krótko mówiąc, wycena wartości aktywów do zainwestowania pokazuje, ile masz pieniędzy, jeśli nie sprzedajesz swoich rzeczy lub nieruchomości.

Obliczanie bogactwa

Aby zmierzyć swoje bogactwo za pomocą aktywów do zainwestowania, musisz dodać wszystkie swoje aktywa finansowe i odjąć cały dług konsumpcyjny, który obejmuje wszystkie zadłużenie z tytułu karty kredytowej i pożyczki. Jeśli masz kredyt hipoteczny, zazwyczaj nie uwzględnisz go w obliczeniach, ponieważ jest to koszt.

Proces używany do pomiaru wartości netto jest podobny, ale to, co obejmuje ten pomiar, różni się. Możesz zmierzyć swoją wartość netto, odejmując wszystkie długi od wszystkich aktywów - w tym wartość rynkową aktywów fizycznych, których nie liczysz przy obliczaniu aktywów możliwych do zainwestowania.

Pomiar aktywów inwestycyjnych i wartości netto

To, czy obliczasz swoje bogactwo za pomocą wartości netto, czy aktywów do zainwestowania, zależy od powodu, dla którego obliczasz swoje bogactwo - i dobrym pomysłem może być śledzenie obu liczb niezależnie od tego.

Jeśli opracowujesz plan inwestycyjny lub zastanawiasz się, ile pieniędzy chcesz przeznaczyć na inwestycje, powinieneś zmierzyć swoje bogactwo, patrząc tylko na aktywa do zainwestowania. Jest tak, ponieważ kwota dokładniej odzwierciedla to, co faktycznie masz do dyspozycji, aby zainwestować - stąd termin „aktywa do zainwestowania”.

Wiele firm świadczących usługi finansowe, w tym doradcy inwestycyjni i brokerzy, wolą wykorzystywać aktywa inwestycyjne lub finansowe do mierzenia zamożności zamiast wartości netto, ponieważ daje to jasny obraz tego, z czym trzeba współpracować, gdy przychodzi czas na podejmowanie decyzji inwestycyjnych. Banki i inni pożyczkodawcy mogą być również bardziej zainteresowani aktywami finansowymi, ponieważ mogą lepiej odzwierciedlać twoją zdolność do zaciągania nowego długu.

Dla porównania wartość netto zazwyczaj zapewnia lepszy widok ogólnej kondycji finansowej. Zasadniczo pozostałabyś, gdybyś zsumował wszystkie swoje aktywa do zainwestowania i sprzedał wszystkie swoje aktywa fizyczne lub rzeczowe, a następnie spłacił wszystkie swoje długi, w tym hipotekę, jeśli ją posiadasz.

Jak często powinieneś mierzyć swoje bogactwo?

Kwota wartości netto może się łatwo zmieniać, gdy zmienia się wartość rynkowa aktywów fizycznych lub rzeczowych, a także w miarę spłacania zadłużenia lub uzyskiwania oszczędności. Twoje aktywa do zainwestowania również się zmienią, ale nie tyle, ile twoja wartość netto, ponieważ na wartość twoich aktywów fizycznych nie będzie miała wpływu suma twoich aktywów do zainwestowania.

Wielu ekspertów sugeruje obliczanie swojego bogactwa za pomocą wartości netto co miesiąc, aby uzyskać jak najdokładniejszy obraz kondycji finansowej i lepiej śledzić wszelkie postępy w tej dziedzinie. To samo może dotyczyć tego, jak często obliczasz swoje bogactwo za pomocą aktywów do zainwestowania. Przynajmniej co roku powinieneś obliczać swoją wartość za pomocą aktywów do zainwestowania lub wartości netto.