Jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne
Zawartość
- Zastanów się nad limitami zasięgu
- Nie zapomnij o wydatkach z własnej kieszeni
- Łącznie Twoje maksymalne koszty
- Rozważ opcje podlegające odliczeniu
- Maksymalizuj swój plan
Wybór polisy ubezpieczenia zdrowotnego oferującej niezbędną ochronę może być trudny. Ustawa o niedrogiej opiece (ACA) również zmieniła ten proces, ponieważ ważne jest, aby upewnić się, że Twój plan spełnia wymagania określone w ACA.
Twój pracodawca może oferować liczne plany ubezpieczenia. Warto zauważyć: Wszystkie te powinny spełniać wymagania ACA. Dlatego ważne jest, aby dokładnie rozważyć opcje przed określeniem, którego planu użyć. Oto jak znaleźć plan, który będzie dla Ciebie odpowiedni.
Zastanów się nad limitami zasięgu
Pierwszą rzeczą do rozważenia jest to, ile każdy plan zapłaci na pokrycie wydatków. Dobry plan nie przyniesie maksymalnych korzyści w ciągu całego życia. Chociaż na pierwszy rzut oka limity te mogą wydawać się wysokie, jeśli poradzisz sobie z katastrofalnym zdarzeniem zdrowotnym, takim jak rak, możesz być zaskoczony, jak szybko osiągniesz ten limit.
Należy pamiętać, że większość nowych przepisów zakazuje maksymalnych zasiłków na całe życie, z wyjątkiem tych, które są dziadkami lub są przeznaczone na wydatki nieistotne. W pobliżu
Nie zapomnij o wydatkach z własnej kieszeni
Weź również pod uwagę kwotę rocznego odliczenia. Pamiętaj, że odliczeniem jest kwota, którą będziesz musiał zapłacić z kieszeni przed rozpoczęciem ubezpieczenia. Niektóre plany ubezpieczeniowe będą nawet wymagać odliczenia, zanim pokryją one rutynowe wizyty w biurze. Inne wymagają współpłacenia za wizyty w biurze i nie zaliczają tej kwoty na poczet kosztów uzyskania przychodu.
Zastanów się także, ile kosztują twoje współpłatności i ubezpieczenia. Twoja współpłatność to kwota, którą musisz zapłacić po zapłaceniu odliczenia. Na przykład możesz mieć współpłatność w wysokości 40 USD za każdym razem, gdy odwiedzasz swojego lekarza rodzinnego.
Twoje ubezpieczenie monetarne to kwota każdego rachunku, za który jesteś odpowiedzialny po zapłaceniu odliczenia.
Najczęstszym ustawieniem monetyzacji jest 80/20. Oznacza to, że po zapłaceniu odliczenia, ubezpieczenie pokryje 80% kosztów opieki zdrowotnej, podczas gdy ty będziesz odpowiedzialny za pozostałe 20%.
Następnie rozważ maksima dostępne dla każdego planu. Po osiągnięciu tego limitu ubezpieczenie obejmie wszystko inne, z wyjątkiem składek miesięcznych. Jeśli masz wysoki plan odliczenia za ubezpieczenie zdrowotne (HDHP), koszty z własnej kieszeni będą nieco wyższe. Istnieją plany hybrydowe z wysokim odliczeniem, które nadal wymagają współpłatności po spełnieniu odliczenia. Plany te nie kwalifikują się do kont oszczędnościowych (HSA).
- Rozważ swoje odliczenia, współpłatności i monetyzację
- Spójrz na ograniczenia zasięgu
- Porównaj maksima z kieszeni
Łącznie Twoje maksymalne koszty
Na koniec zsumuj, ile ostatecznie zapłacisz z każdego planu, w tym składki miesięczne, współpłatności i koszty ubezpieczenia.Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia lub cierpisz na chorobę przewlekłą, możesz rozważyć plan z wyższą składką i większym zasięgiem. Jeśli masz względnie dobry stan zdrowia, możesz wybrać plan z najniższymi składkami lub opcją umiarkowaną.
- Najlepsza polisa może nie być najtańszą polisą
- Poszukaj sposobów, które możesz zaoszczędzić po wykupieniu ubezpieczenia zdrowotnego
- Nie zapomnij uwzględnić w wyszukiwaniu planów oferowanych przez pracodawcę
Rozważ opcje podlegające odliczeniu
Wielu pracodawców zaczyna oferować plany zdrowotne o wysokim koszcie odliczenia (HDHP). Ten rodzaj ubezpieczenia ma niższą składkę, ale znacznie wyższą odliczenie, ale jeśli jesteś zarejestrowany w HDHP, możesz również otworzyć konto oszczędnościowe, na które możesz wpłacać dolary przed opodatkowaniem i możesz używać do pokrycia kwalifikowalnych kosztów opieki zdrowotnej. W pobliżu
Aby plan można było uznać za HDHP, musi on podlegać odliczeniu w wysokości co najmniej 6750 USD na osobę lub 13 500 USD na rodzinę. W 2020 r. Kwota ta wzrośnie do 6900 USD na osobę lub 13 800 USD na rodzinę.
Jeśli jesteś zarejestrowany w HDHP, odłóż wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie rocznego odliczenia.
Maksymalizuj swój plan
Po znalezieniu dobrego planu ważne jest, aby w pełni wykorzystać swoje zasady. Przeczytaj broszurę świadczeń. Upewnij się, że rozumiesz różne stawki pobierane za różne usługi. Na przykład zdjęcie rentgenowskie może być objęte pilną opieką w ramach wizyty, ale może nie zostać pokryte w całości, jeśli lekarz to zleci i będziesz musiał odwiedzić oddzielne laboratorium, aby uzyskać zdjęcie rentgenowskie.
Sprawdź zasięg przed wszelkimi procedurami medycznymi lub poważnymi zdarzeniami medycznymi, takimi jak poród. Spróbuj ograniczyć wizyty w nagłych wypadkach i na pogotowiu i zamiast tego odwiedź swojego lekarza. Ważne jest również uważne przejrzenie otrzymanych rachunków medycznych i zakwestionowanie ewentualnych błędów. Proces ten może zająć trochę czasu, ale ważne jest, aby upewnić się, że naliczane są prawidłowe rachunki.
