FERS vs. CSRS Różnice w systemie emerytalnym

Zawartość

• CSRS nie jest już opcją
• One Component vs. Trzy elementy
• Koszt zmian utrzymania
• Świadczenia dla niepełnosprawnych
• Świadczenia z tytułu przeżycia
• Wielkość wypłat renty
• Zasady planu oszczędnościowego
• Kwota pobrana z pensji
• Najwcześniejszy wiek emerytalny
• Dolna linia

Rząd USA utrzymuje dwa systemy emerytalne dla swoich pracowników - Federalny system emerytalny dla pracowników i system emerytalny dla służby cywilnej. Systemy emerytalne są powszechne na wszystkich szczeblach administracji. Pracownicy, a często także pracodawcy, wpłacają pieniądze na fundusze emerytalne pracowników, a emeryci uzyskują miesięczny dochód z systemu.

Istnieje kilka istotnych różnic między tymi dwoma systemami.

CSRS nie jest już opcją

Wszyscy pracownicy federalni mieli możliwość przejścia z CSRS na FERS, kiedy FERS został utworzony po raz pierwszy w 1987 roku. Teraz wszyscy pracownicy federalni są automatycznie rejestrowani w FERS - nie mają wyboru wyboru CSRS.

Nie można tego powiedziećNiepracownicy federalni mają jednak CSRS. CSRS jest nadal dostępny dla pracowników federalnych, którzy byli w systemie CSRS przed 1987 r. I którzy zdecydowali się pozostać przy CSRS zamiast przejścia na FERS w tym czasie. Ich korzyści nie wygasły wraz z wprowadzeniem FERS.

FERS ma na celu pełne odniesienie sukcesu w CSRS, gdy beneficjenci CSRS w końcu umrą.

One Component vs. Trzy elementy

CSRS został utworzony 1 stycznia 1920 r. I jest to klasyczny plan emerytalny podobny do tych ustanowionych w tym samym okresie wśród związków zawodowych i dużych firm. Pracownicy wnoszą określony procent ich wynagrodzenia. Po przejściu na emeryturę otrzymują rentę wystarczającą do utrzymania standardu życia podobnego do tego, którego doświadczyli w latach pracy.

Zakładając, że pracownik ma co najmniej 30 lat w służbie federalnej, zasiłek CSRS jest na ogół wystarczający, aby zapewnić komfortowy styl życia, nawet bez ubezpieczenia społecznego ani żadnych oszczędności emerytalnych. Jest indeksowany pod kątem inflacji.

Pracownik FERS ma mniejszą emeryturę, która nie ma na celu samodzielnego pełnego sfinansowania jego emerytury. Otrzymuje także plan oszczędnościowy i ubezpieczenie społeczne, aby sfinansować swoją emeryturę oprócz programu emerytalnego.

Plan oszczędnościowy jest podobny do 401 (k), więc możliwe jest, że pracownik FERS przejdzie na emeryturę, jeśli nie będzie skutecznie obsługiwać planu. Ale posiadanie TSP daje pracownikom FERS większą kontrolę i elastyczność dzięki ich planom emerytalnym. Pracownicy FERS zazwyczaj przechodzą na emeryturę z podwójnymi oszczędnościami, które gromadzą pracownicy CSRS, chociaż pracownicy CSRS mają lepsze świadczenia emerytalne.

Koszt zmian utrzymania

Starsi pracownicy, którzy mieli CSRS, od samego początku otrzymywali koszty utrzymania. Korekta FERS jest bardziej wymagająca i nie jest dostępna, dopóki pracownik nie osiągnie wieku 62 lat. COLA jest równoważne z tym przyznawanym emerytom wojskowym i odbiorcom zabezpieczenia społecznego.

Świadczenia dla niepełnosprawnych

Ogólnie przyjmuje się, że plan FERS ma tutaj przewagę, przynajmniej dla pracowników, którzy przeszli 18 miesięcy pracy. Korzyści są nieco większe i, oczywiście, pracownicy CSRS zasadniczo nie są uprawnieni do renty z ubezpieczenia społecznego, ponieważ nie mają wystarczających środków z ubezpieczenia społecznego.

Świadczenia z tytułu przeżycia

Pozostali przy życiu pracownicy CSRS mają prawo do renty rodzinnej w wysokości 55% początkowej niezmniejszonej korzyści CSRS. Obniża się do 50% dla ocalałych z FERS -po 10% zniżki. Osoby, które przeżyły FERS, zazwyczaj jednak otrzymywałyby również świadczenia z tytułu ubezpieczenia społecznego i prawdopodobnie odziedziczyłyby saldo pozostałe w planach oszczędnościowych.

Wielkość wypłat renty

Ponieważ FERS ma trzy składniki, każdy z nich oferuje emerytom mniej pieniędzy. Renta dla emerytów CSRS ma być ich jedynym dochodem, podczas gdy emeryci z FERS mają rentę, plan oszczędnościowy i świadczenia z ubezpieczenia społecznego.

Zasady planu oszczędnościowego

Rząd Stanów Zjednoczonych wnosi wkład równy 1% wkładu każdego pracownika FERS na jego konto oszczędnościowe. Pracownicy FERS mogą wnieść większy wkład, a rząd USA wyrówna te wkłady do pewnego odsetka.

Pracownicy CSRS mogą uczestniczyć w planie oszczędnościowym, ale nie otrzymają żadnych dodatkowych pieniędzy od rządu federalnego, jeśli zdecydują się to zrobić. Ten 1% pomaga rządowi zapewnić, że pracownicy FERS osiągną emeryturę porównywalną do emerytury pracowników CSRS. Jest przyznawany po trzech latach pracy i nie zamyka się automatycznie po przejściu na emeryturę, co wymusza transfer środków.

Kwota pobrana z pensji

Pracownicy CSRS przekazują od 7 do 9% swoich wynagrodzeń do systemu. Należy jednak zauważyć, że pracownicy FERS wnoszą porównywalną kwotę, gdy ubezpieczenie społeczne jest uwzględniane w całkowitej składce. Pracownicy federalni zatrudnieni przed 2012 r. Lub w jej trakcie wnoszą 8%, a pracownicy zatrudnieni po 2012 r. Wnoszą 3,1%.

Stawka podatku na ubezpieczenie społeczne zwana także starością, ubezpieczeniem dla osób pozostałych przy życiu i rentami inwalidzkimi lub OASDI wynosi 5,3%. Pracownicy FERS mogą wnieść większy wkład w plan, jeśli zdecydują się na to, korzystając z planu oszczędnościowego.

Najwcześniejszy wiek emerytalny

Pracownicy CSRS mogą przejść na emeryturę w wieku 55 lat, ale pracownicy FERS, którzy rozpoczęli karierę w roku 1970 lub później, muszą poczekać do 57 lat. Starsi pracownicy FERS mogą przejść na emeryturę nieco wcześniej, w zależności od tego, kiedy rozpoczęli karierę.

Dolna linia

Nie jest już tak naprawdę konieczne rozważanie wszystkich tych zalet i wad, ponieważ nie można już wybierać korzyści CSRS. Może ci to pomóc w bardziej efektywnym planowaniu przejścia na emeryturę, jeśli przepracujesz 30 lat, ale jeszcze nie jesteś gotowy na przejście na emeryturę.