Jak FSA maksymalizują twoje świadczenia z tytułu zatrudnienia

Zawartość

• Co to jest elastyczne konto wydatków?
• Jak działa FSA?
• Jakie wydatki kwalifikują się do zwrotu?
• Pamiętaj, że FSA nie jest HSA

Deborah Fowles

Elastyczne rachunki wydatków, plany 401 (k), plany stołówki zgodnie z sekcją 125 (które nie mają nic wspólnego z jedzeniem w pracy!), Plany ubezpieczenia grupowego i świadczenia urlopowe to tylko niektóre z rzeczy, które pracodawca może zaoferować w ramach pakietu świadczeń. Tego rodzaju zachęty mogą uczynić twoją pracę bardziej wartościową, wykraczającą poza wynagrodzenie, które zabierasz do domu. Ale plany świadczeń pracodawców mogą czasami być mylące dla przeciętnego pracownika, aby to zrozumieć.

Elastyczne plany wydatków mogą być szczególnie trudne do opanowania, jeśli nigdy wcześniej ich nie używałeś. W tym przewodniku wyjaśniono, czym jest elastyczne konto wydatków i jak ono działa, abyś mógł jak najlepiej wykorzystać swoje konto.

Co to jest elastyczne konto wydatków?

Elastyczny rachunek wydatków (FSA), zwany także abonamentem elastycznym lub kontem refundacyjnym, to zasiłek sponsorowany przez pracodawcę, który pozwala opłacać kwalifikowalne wydatki medyczne na podstawie przed opodatkowaniem (istnieją również podobne konta na wydatki na utrzymanie i opiekę nad dziećmi ).

Jeśli spodziewasz się ponieść koszty leczenia, które nie będą refundowane przez regularny plan ubezpieczenia zdrowotnego, powinieneś skorzystać z FSA pracodawcy, jeśli taki jest oferowany. Czemu? Krótka odpowiedź to oszczędności podatkowe.

FSA oszczędza pieniądze, obniżając podatki dochodowe. Składki wpłacane na konto elastycznego wydatku są odejmowane od wynagrodzenia PRZED obliczeniem podatków federalnych, stanowych lub ubezpieczenia społecznego i nigdy nie są zgłaszane do urzędu skarbowego. Efektem końcowym jest zmniejszenie dochodu do opodatkowania i zwiększenie dochodu do wydatkowania. Możesz zaoszczędzić setki, a nawet tysiące dolarów rocznie, wnosząc wkład do FSA.

Jak działa FSA?

Na początku roku planu (który zwykle rozpoczyna się 1 stycznia) pracodawca pyta, ile pieniędzy chcesz wnieść na dany rok. W 2019 roku możesz dodać 2700 USD do FSA zdrowia. Limit wzrasta do 5000 USD w przypadku FSA objętych opieką zależną.

Masz tylko jedną szansę na zapisanie się na rok, chyba że masz kwalifikowaną „zmianę statusu rodzinnego”, taką jak małżeństwo, narodziny, rozwód lub utrata ubezpieczenia małżonka. Kwota wyznaczona na rok jest pobierana z wypłaty w równych ratach w każdym okresie wypłaty i umieszczana na specjalnym rachunku przez twojego pracodawcę.

Ponieważ ponosisz koszty leczenia, które nie są w pełni objęte ubezpieczeniem, przesyłasz kopię Wyjaśnienia korzyści lub faktury dostawcy i dowodu wpłaty administratorowi planu, który następnie wystawi ci czek refundacyjny.

Korzyści z FSA wykorzystują lub tracą. Niewykorzystane pieniądze w FSA nie zostaną przeniesione na następny rok, dlatego ważne jest, aby odpowiednio zaplanować swoje składki.

Jakie wydatki kwalifikują się do zwrotu?

Wszelkie wydatki, które są uważane za koszty leczenia podlegające odliczeniu przez Urząd Skarbowy i które nie podlegają zwrotowi w ramach ubezpieczenia, mogą zostać zwrócone za pośrednictwem elastycznego konta wydatków. Przykłady obejmują:

• Opłaty dla lekarzy, dentystów, chirurgów, kręgarzy, psychiatrów, psychologów i praktyków nauki chrześcijańskiej
• Soczewki kontaktowe i okulary
• Opłaty za usługi szpitalne, kwalifikowane usługi opieki długoterminowej, wypadki i zdrowie oraz kwalifikowane składki na ubezpieczenie opieki długoterminowej, usługi pielęgniarskie, opłaty laboratoryjne, leki i leki na receptę oraz insulinę.
• Zabiegi akupunktury
• Leczenie szpitalne w ośrodku uzależnienia od alkoholu lub narkotyków
• Programy rzucania palenia i przepisywane leki pomagające w odstawieniu nikotyny
• Sztuczne zęby, aparaty słuchowe, kule, wózki inwalidzkie i psy prowadzące dla osób niewidomych lub głuchych
• Opłaty przekraczające rozsądne i zwyczajowe kwoty dozwolone przez twoje ubezpieczenie
• Koszt wazektomii, histerektomii i kontroli urodzeń
• Nieelektywna chirurgia plastyczna
• Współpłatności z tytułu pokrytych wydatków
• Odliczenia
• Aparat ortodontyczny
• Leki na receptę lub recepty są opłacane

Przeczytaj dokumentację świadczeń FSA, aby upewnić się, że wiesz, co jest, a czego nie obejmuje. Zachowaj rachunki za wszystko, co wydajesz, na który zamierzasz zwrócić się o zwrot w późniejszym terminie.

Pamiętaj, że FSA nie jest HSA

Konto oszczędnościowe dla zdrowia (HSA) to kolejne konto oszczędnościowe dla opieki zdrowotnej, które może być oferowane Twojemu pracodawcy. Za pomocą tego rodzaju konta można również zaoszczędzić pieniądze na przyszłe wydatki na opiekę zdrowotną na podstawie ulg podatkowych. Składki są odliczane od podatku, rosną odroczone i możesz je wycofać na kwalifikowane wydatki medyczne bez podatku. HSA są oferowane tylko wtedy, gdy masz wysoki plan odliczenia za pośrednictwem swojego pracodawcy. Pieniądze, które wnosisz, mogą być inwestowane w fundusze wspólnego inwestowania lub inne inwestycje, dzięki czemu mogą rosnąć dzięki rosnącej stopie procentowej.

Jeśli masz w swojej pracy wybór między FSA a HSA, oto dwie kluczowe rzeczy, o których należy pamiętać, aby pomóc w podejmowaniu decyzji:

• HSA mają wyższe roczne limity składek i pozwalają pracodawcom dopasowywać składki.
• Korzyści z HSA przenoszą się z roku na rok.

HSA może być lepszym wyborem, jeśli nie uważasz, że będziesz musiał wypłacić pieniądze na wydatki na opiekę zdrowotną w najbliższej przyszłości. Z drugiej strony FSA może być bardziej odpowiednie, jeśli masz pewne powtarzające się koszty opieki zdrowotnej, które musisz płacić każdego roku, za które chcesz uzyskać ulgę podatkową.