Co to jest czek kredytowy na zatrudnienie?

Zawartość

• Co to jest czek kredytowy na zatrudnienie?
• Jak działają sprawdzanie wiarygodności kredytowej
• Federalne przepisy dotyczące sprawdzania wiarygodności kredytowej
• Stanowe i lokalne przepisy dotyczące sprawdzania wiarygodności kredytowej
• Wymagania dotyczące czeków kredytowych na zatrudnienie
• Kluczowe dania na wynos

Kontrola zdolności kredytowej ma miejsce, gdy potencjalny pracodawca sprawdza Twoją historię kredytową, aby zobaczyć, jak poradziłeś sobie z długiem konsumenckim. Pracodawcy otrzymują ten raport od firm zewnętrznych.

Dowiedz się więcej o czekach kredytowych i jak się do nich przygotować.

Co to jest czek kredytowy na zatrudnienie?

Oprócz historii zatrudnienia i kontroli przeszłości kryminalnej niektórzy pracodawcy przeprowadzają również kontrole zdolności kredytowej kandydatów i wykorzystują te informacje do podejmowania decyzji o zatrudnieniu. Badanie National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) informuje, że 31% pracodawców przeprowadziło kontrole kredytowe niektórych wnioskodawców, a 16% sprawdziło kredyty wszystkich wnioskodawców. Większość badań w tle miała miejsce po warunkowej ofercie pracy.

Najczęściej pracodawcy sprawdzają kredyt osób ubiegających się o pracę, która dotyczy pieniędzy. Na przykład pozycje w bankowości, rachunkowości i inwestycjach często wymagają kontroli kredytowej.

Jak działają sprawdzanie wiarygodności kredytowej

Po zaoferowaniu pracy (lub czasem awansu) pracodawca poprosi o sprawdzenie wiarygodności kredytowej firmy zewnętrznej. Raport o kredytach na zatrudnienie zawiera informacje identyfikujące, takie jak imię i nazwisko, adres, poprzednie nazwiska i adresy oraz numer ubezpieczenia społecznego.

Pokazuje także zadłużenie, które zaciągnąłeś, w tym zadłużenie karty kredytowej, spłatę kredytu hipotecznego i samochodu, pożyczki studenckie i inne oraz historię płatności tych długów i pożyczek, w tym spóźnionych płatności.

Istnieją jednak pewne informacje, które nie są uwzględnione w raporcie kredytu zatrudnienia, takie jak data urodzenia. Informacje te są wykluczone, ponieważ mogą zostać wykorzystane do dyskryminacji kandydatów ze względu na wiek. Nie obejmuje również Twojej zdolności kredytowej.

Federalne przepisy dotyczące sprawdzania wiarygodności kredytowej

Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) to ustawodawstwo federalne, które określa standardy kontroli zatrudnienia, w tym kontroli kredytowej.

Zgodnie z FCRA, niektóre rzeczy, które pracodawcy muszą (lub nie muszą) robić podczas przeprowadzania kontroli kredytowej potencjalnego lub obecnego pracownika:

• Pracodawca musi uzyskać twoją pisemną zgodę: Zanim pracodawca przeprowadzi dla Ciebie kontrolę wiarygodności kredytowej, firma musi powiadomić Cię na piśmie i uzyskać pisemne upoważnienie. Jeśli nie wyrażasz zgody na sprawdzenie wiarygodności kredytowej, pracodawca może przystąpić do procesu rozmowy kwalifikacyjnej, ale może również odrzucić Twoje podanie na miejscu.
• Raport nie może zawierać starych informacji: Zasadniczo raport kredytowy nie może zawierać negatywnych informacji, które mają siedem lub więcej lat. Nie może również obejmować bankructw mających więcej niż 10 lat.
• Istnieją przepisy dotyczące informacji o upadłości: Według FCRA nie możesz być dyskryminowany wyłącznie dlatego, że złożyłeś wniosek o ogłoszenie upadłości. Bankructwa są jednak rejestrami publicznymi, więc pracodawcy mogą łatwo uzyskać informacje.
• Musisz zostać poinformowany, jeśli raport zostanie wykorzystany przeciwko tobie: Jeśli pracodawca nie zatrudni cię z powodu zgłoszenia, firma musi Cię o tym poinformować. Pracodawca musi również podać dane kontaktowe agencji zewnętrznej, z której skorzystano w celu uzyskania raportu kredytowego.
• Możesz zobaczyć, co jest w raporcie: Masz prawo otrzymać kopię raportu kredytowego za darmo. Masz również prawo do bezpłatnego raportu za każdym razem, gdy zostanie wykorzystany przeciwko tobie przez pracodawcę.
• Możesz zakwestionować informacje: Jeśli dane w raporcie są niedokładne, możesz zakwestionować ustalenia.

Komisja ds. Równych Szans Zatrudnienia (EEOC) nadzoruje, w jaki sposób pracodawcy mogą wykorzystywać informacje z kontroli kredytowej. Pracodawcom zabrania się nielegalnej dyskryminacji podczas wykorzystywania informacji finansowych do podejmowania decyzji o zatrudnieniu. Na przykład pracodawca nie może zastosować jednego standardu dla kandydatów na kobiety i innego standardu dla kandydatów na mężczyzn.

Jeśli podejrzewasz, że pracodawca użył kontroli kredytowej, aby negatywnie wpłynąć na kandydatów z powodu rasy, pochodzenia etnicznego, niepełnosprawności, wieku lub płci, możesz zgłosić tę organizację do EEOC.

Stanowe i lokalne przepisy dotyczące sprawdzania wiarygodności kredytowej

Większość stanów pozwala pracodawcom na wykorzystywanie raportów kredytowych w sposób uczciwy i sprawiedliwy w ramach procesu rekrutacji. Jednak niektóre lokalizacje regulują korzystanie z raportów kredytowych i nakładają ograniczenia na sposób wykorzystania tych informacji. Kalifornia, Kolorado, Connecticut, Hawaje, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, Waszyngton i Dystrykt Kolumbii mają przepisy dotyczące książek ograniczające korzystanie z raportów kredytowych.

W tych stanach korzystanie z czeków kredytowych jest ograniczone do określonych zawodów lub sytuacji, w których biorą udział transakcje finansowe lub informacje poufne.W wielu innych stanach obowiązują przepisy, które mogą zakazać korzystania z raportów kredytowych przez pracodawców lub nakładać ograniczenia na ich stosowanie .

Ponadto w niektórych miejscowościach obowiązują ograniczenia i zakazy kontroli kredytowej osób ubiegających się o pracę. Na przykład, Nowy Jork zabrania sprawdzania wiarygodności kredytowej większości kandydatów do pracy. Wyjątek stanowią policjanci i kandydaci na stanowiska kierownicze z obowiązkami powierniczymi, a Chicago i Filadelfia również ograniczają stosowanie kontroli zdolności kredytowej.

Dzięki COVID-19 możesz bezpłatnie uzyskiwać dostęp do raportów kredytowych w Equifax, Experian i TransUnion raz w tygodniu do kwietnia 2021 roku.

Wymagania dotyczące czeków kredytowych na zatrudnienie

Najlepszym sposobem na przygotowanie się do czeku kredytowego jest jak najszybsze uzyskanie kopii raportu kredytowego. Każdego roku masz prawo do jednej bezpłatnej kopii raportu kredytowego od każdej z trzech krajowych firm raportujących kredyty. W ten sposób możesz sprawdzić wszelkie problemy lub błędy i spierać się z nimi, zanim pracodawca je zauważy.

Możesz również dodać krótkie oświadczenie o sporze do raportu kredytowego, aby wyjaśnić, dlaczego wystąpił problem. Na przykład możesz wyjaśnić, że spóźniłeś się z zapłatą samochodu z powodu nagłego problemu medycznego.

Ponieważ pracodawca potrzebuje Twojej pisemnej zgody na przeprowadzenie kontroli kredytowej, będziesz wiedział, czy musisz rozwiązać jakiekolwiek problemy. Przygotuj krótkie wyjaśnienie potencjalnych problemów, które może zobaczyć pracodawca, i wyjaśnij, co zrobiłeś, aby naprawić sytuację.

Pracodawcy rozumieją, że kandydaci doświadczają wyzwań finansowych, takich jak bezrobocie, więc wcześniejsze problemy kredytowe niekoniecznie oznaczają, że nie zostaniesz zatrudniony.

Kluczowe dania na wynos

• Kontrola zdolności kredytowej ma miejsce, gdy potencjalny pracodawca sprawdza Twoją historię kredytową, aby zobaczyć, jak poradziłeś sobie z długiem konsumenckim.
• Kontrola wiarygodności kredytowej obejmuje historię kredytową oraz dane osobowe, takie jak imię i nazwisko oraz adres.
• FCRA ustanawia standardy dla kontroli zdolności kredytowej. EEOC nadzoruje, w jaki sposób informacje kredytowe mogą być wykorzystywane przy podejmowaniu decyzji o zatrudnieniu.
• W stanach i miastach mogą obowiązywać surowsze przepisy dotyczące kontroli kredytowej pracodawców.
• Jeśli to możliwe, uzyskaj kopie raportów kredytowych i popraw błędy przed złożeniem wniosku o pracę.